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Retraite dans le privé : droit à l'information sur la retraite du salarié

En tant que salarié, vous bénéficiez d'un droit à l'information sur la retraite. Vous bénéficiez d'un document d'information, d'un relevé de situation individuelle, d'un entretien d'information et d'une estimation indicative globale. L'accès à ces dispositifs d'information varient selon votre âge et votre durée d'assurance.

À partir de 2 trimestres d'assurance vieillesse

Dès lors que vous avez validé au moins 2 trimestres de retraite, votre caisse de retraite vous délivre un document d'information générale. Il est adressé par voie postale ou électronique, dans l'année qui suit celle au cours de laquelle vous avez validé ces 2 trimestres.

Ce document porte notamment sur les points suivants :

  • une présentation générale sur le système de retraite par répartition,

  • les règles d'acquisition de droits à la retraite,

  • l'incidence sur ces droits à la retraite du travail à temps partiel, de certains événements susceptibles d'affecter votre carrière (chômage, inactivité...) ou choix de carrière (expatriation).

À partir de 35 ans

Délivrance automatique d'un relevé de situation individuelle

Vous recevez automatiquement un relevé de situation individuelle dès vos 35, 40, 45 et 50 ans.

Ce relevé vous informe sur la durée d'assurance retraite et les points accumulés dans chaque régime de retraite de base et complémentaire auprès desquels vous avez acquis des droits.

Une fois les documents reçus, vous n'avez pas de démarche particulière à faire. Cependant, il est préférable de vérifier les données qui y figurent. Si vous n'êtes pas d'accord ou si vous désirez des explications, vous pouvez contacter le ou les régimes concernés (leurs coordonnées figurent sur le feuillet, en haut à gauche).

Demande d'un relevé de situation individuelle

Vous pouvez également demander, à tout âge, un relevé de situation individuelle à l'une de vos caisses de retraite.

Il vous est adressé, à votre demande, soit par courrier, soit par voie électronique.

Vous pouvez également consulter votre relevé de situation individuelle directement sur le site Internet d'une de vos caisses de retraite.

Cette demande ne peut être faite qu'une fois par an. Le délai d'un an est décompté de date à date à partir de la réception par la caisse de retraite de votre précédente demande.

Votre demande doit comporter les mentions suivantes :

  • nom de famille (et, éventuellement, nom d'usage), prénom(s),

  • adresse personnelle, date et lieu de naissance,

  • numéro de sécurité sociale,

  • indication d'au moins l'un des régimes de retraite dont vous relevez ou avez relevé.

La demande effectuée par courrier doit être datée et signée.

À partir de 45 ans

Droit à un entretien individuel d'information

À partir de 45 ans, vous pouvez demander à bénéficier d’un entretien individuel d’information sur votre retraite.

Objet de l'entretien information retraite

L'entretien permet de vous informer notamment sur les points suivants :

  • vos droits à pension dans chaque régime de retraite,

  • les perspectives d'évolution de ces droits, compte tenu de vos choix (expatriation, formation...) et des aléas de carrière (chômage, temps partiel, maladie, maternité...),

  • le montant estimé de votre future pension lorsque vous aurez atteint l'âge légal de départ en retraite et l'âge auquel vous pourrez prétendre à une retraite à taux plein,

  • les dispositifs vous permettant d'améliorer le futur montant de votre pension,

  • les possibilités de cumul emploi-retraite.

Démarches

La demande d’entretien s'effectue auprès d'une des caisses de retraite (particuliers) dont vous relevez ou avez relevé.

Vous ne pouvez pas vous adresser à un régime auprès duquel vous avez déjà liquidé votre pension.

La demande peut être faite par courrier, téléphone ou internet, et doit comporter les mentions suivantes :

  • nom de famille (éventuellement nom d'usage), prénom(s),

  • adresse personnelle, date et lieu de naissance,

  • numéro de sécurité sociale,

  • indication d'au moins une des caisses de retraite dont vous relevez ou avez relevé.

L'entretien est réalisé dans les 6 mois suivant votre demande.

Vous-même ou votre caisse de retraite peut demander qu’il se déroule par téléphone ou par voie électronique.

Vous ne pouvez bénéficier d’un nouvel entretien qu’au moins 6 mois après le précédent.

À partir de 55 ans

Délivrance automatique d'une estimation indicative globale

À 55 ans, vous recevez par courrier une estimation indicative globale du montant de vos pensions. Elle vous est ensuite adressée tous les 5 ans jusqu'à votre départ à la retraite.

Contenu de l'estimation indicative globale

Cette estimation récapitule le montant de chacune des pensions de retraite de base et complémentaire dont vous pourrez bénéficier.

Elle ne comporte pas la ou les pensions dont vous avez déjà obtenu ou demandé la liquidation.

Le montant des pensions est estimé en tenant compte des hypothèses de départ à la retraite suivantes :

  • l'âge légal de départ à la retraite,

  • l'âge auquel vous remplirez les conditions pour bénéficier d'une retraite à taux plein,

  • l'âge du taux plein automatique ou, s'il est plus élevé, l'âge atteint l'année où est établie l'estimation.

Elle est accompagnée d'une information sur les dispositifs suivants :

  • cumul emploi-retraite,

  • retraite progressive,

  • possibilité de cotiser sur un salaire correspondant à un temps plein, même si vous travaillez à temps partiel ou que votre rémunération ne peut être déterminée selon un nombre d'heures travaillées.

À tout moment, si vous avez un projet d'expatriation

Droit à un entretien individuel d'information

Si vous envisagez de vous expatrier, vous pouvez demander à bénéficier d'un entretien à tout moment. Votre époux(se) peut également demander à en bénéficier.

Objet de l'entretien information retraite

L'entretien permet de vous informer notamment sur les points suivants :

  • les règles d'acquisition de droits à pension,

  • l'incidence sur vos droits à pension de l'exercice d'une activité à l'étranger,

  • les dispositifs permettant d'améliorer le futur montant de votre pension de retraite,

  • les dispositifs permettant de cotiser volontairement à l'assurance vieillesse ou d'effectuer des rachats de cotisations.

Démarches

La demande d’entretien s'effectue auprès d'une des caisses de retraite (particuliers) dont vous relevez ou avez relevé.

L'entretien est réalisé dans les 3 mois suivant votre demande.

Où s'adresser ?

Assurance retraite - 39 60

Pour toute démarche ou demande d'information supplémentaire

Pour s'informer, poser une question sur votre dossier, accéder à des informations personnelles (suivi du dossier, derniers paiements, etc.).

Par téléphone

39 60 (ou 09 71 10 39 60 depuis un mobile, une box ou l'étranger)

Coût 0,06 € par minute + prix d'un appel vers un numéro fixe

Pour connaître le tarif, écoutez le message en début d'appel

Du lundi au vendredi de 8h à 17h

Agirc-Arrco

Pour toute démarche ou demande d'information supplémentaire

Par téléphone

0 820 200 189

0,09 € par minute + prix d'un appel, depuis un téléphone fixe ou mobile

Par messagerie

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  • Pour en savoir plus

    • Association pour le régime de retraite complémentaire des salariés (ARRCO)

    • Association générale des institutions de retraite des cadres (Agirc)

    Références